定年退職を迎えると、多くの人が退職金という大金を手にします。しかし、これが原因で金融商品に関するトラブルに巻き込まれることが少なくありません。今回は、定年退職者が直面する可能性のある金融商品トラブルとその回避方法について詳しく解説します。
定年退職者が"カモ"になる理由
定年退職者は、「お金持ちになれた」という錯覚に陥りやすい傾向があります。しかし、この大金を持つことが、金融機関から見て「カモ」となりやすい要因です。金融機関は、ノルマを達成するためにリスクの高い商品を勧めることがあり、退職者はそのターゲットになりやすいのです。
やってはいけないこと1：退職金を安易に使う
退職金は「ご褒美」として使うのではなく、慎重に計画を立てて使うべきです。無計画に散財すると、後々の生活に大きな影響を及ぼします。
やってはいけないこと2：銀行の勧める金融商品を即決する
銀行の窓口で「おすすめの投資商品」を聞くのは危険です。銀行員にはノルマがあり、売れない商品を勧めてくることがあります。即決せず、必ず他の金融機関や他の商品と比較検討しましょう。
やってはいけないこと3：リスクの高い資産運用に手を出す
投資経験がないまま、高リスクの資産運用に手を出すのは非常に危険です。まずは勉強期間を設け、安定的な資産運用を目指しましょう。個人向け国債や投資信託の積み立てなど、安全性の高い商品から始めるのが良いでしょう。
やってはいけないこと4：住宅ローンを退職金で完済する
退職金で住宅ローンを完済するのは一見スッキリしますが、老後の生活費を失うリスクがあります。手持ちの現金を温存し、生活費として使えるようにすることが大切です。
やってはいけないこと5：年金の繰り上げ受給を選択する
65歳より早く年金を受け取る「繰り上げ受給」は、大幅な減額を伴います。特別な事情がない限り、受給開始を遅らせる方が賢明です。
やってはいけないこと6：親の介護のために離職する
親の介護のために仕事を辞めるのは避けるべきです。離職すると収入がなくなり、再就職も難しくなる可能性があります。まずは仕事と介護の両立を目指し、会社の上司や同僚に相談しましょう。
老後の生活はお金だけではない
老後の生活を豊かにするためには、家族や地域のつながり、個人的な趣味も重要です。仕事や職場の人間関係がなくなることで、孤立しないようにするために、これらのつながりを大切にしましょう。
まとめ
定年退職者が陥りやすい金融商品トラブルを避けるためには、慎重な計画と十分な情報収集が必要です。退職金を無計画に使わず、リスクの高い資産運用に手を出さずに、安定した生活を送るための対策を講じましょう。また、老後の生活はお金だけでなく、家族や地域とのつながりを大切にし、有意義な時間を過ごすことも心がけましょう。
